Обязательное страхование работника от несчастных случаев: разбор закона
Кто обязан заключить договор, как считается премия, что покрывается и что нет, а также порядок действий при несчастном случае на производстве.
Закон об обязательном страховании работника от несчастных случаев: разбор для работодателя
Это единственный обязательный вид, который касается практически каждой организации: обязанность заключить договор возникает при наличии хотя бы одного работника. Закон определяет объект страхования, порядок расчёта премии, размеры возмещения и форму, в которой оно выплачивается.
Работодатель
Обязанность лежит на работодателе независимо от формы собственности и численности персонала. Перекладывать расходы на работника закон не позволяет.
Работник или его семья
Возмещение выплачивается при утрате профессиональной трудоспособности, а в случае гибели работника — лицам, имеющим право на возмещение вреда.
Компания по страхованию жизни
Договор заключается с организацией, имеющей лицензию по этому классу. При длительной утрате трудоспособности возмещение выплачивается в форме аннуитета.
Где чаще всего ошибаются. Премия зависит от годового фонда оплаты труда и класса профессионального риска, присвоенного виду экономической деятельности. Если в договоре указан не тот код ОКЭД или заниженный фонд оплаты труда, страховщик вправе потребовать доплату премии, а при убытке — пересчитать возмещение. Перед подписанием сверьте код деятельности и период, за который взят фонд оплаты труда.
Что устанавливает закон
- Обязанность работодателя заключить договор до начала осуществления деятельности с наёмным трудом.
- Объект страхования — имущественный интерес работника, связанный с причинением вреда жизни и здоровью при исполнении трудовых обязанностей.
- Порядок определения страховой премии через фонд оплаты труда и класс профессионального риска.
- Размеры возмещения в зависимости от степени утраты профессиональной трудоспособности.
- Условия, при которых возмещение выплачивается единовременно, и условия перехода на аннуитетные выплаты.
- Права и обязанности сторон, включая сроки уведомления о несчастном случае.
Что не покрывается договором
- События, произошедшие вне исполнения трудовых обязанностей.
- Вред, причинённый умышленными действиями самого работника.
- Последствия состояния алкогольного или наркотического опьянения работника, если это установлено расследованием.
- Заболевания, не признанные профессиональными в установленном порядке.
- Штрафы и санкции, наложенные на работодателя контролирующими органами.
Наличие полиса не заменяет обязанностей работодателя по охране труда и не освобождает от расследования несчастного случая. Акт о несчастном случае на производстве — базовый документ страхового дела: без него выплата не производится.
Порядок действий при несчастном случае
- Обеспечьте пострадавшему медицинскую помощь и сохраните обстановку на месте происшествия, если это безопасно.
- Организуйте расследование в порядке, установленном трудовым законодательством, и оформите акт о несчастном случае.
- Уведомите страховщика в срок, установленный законом и договором.
- Соберите документы: акт расследования, медицинское заключение, документы об утрате профессиональной трудоспособности.
- Подайте заявление о страховой выплате и контролируйте срок её рассмотрения.
- При установлении длительной утраты трудоспособности оформите аннуитетный договор в порядке, предусмотренном законом.
Что проверить в действующем договоре
| Параметр | Почему важно | Как проверить |
|---|---|---|
| Код ОКЭД | Определяет класс профессионального риска и тариф | Сверить с регистрационными документами и фактической деятельностью |
| Фонд оплаты труда | База для расчёта премии | Сопоставить с данными бухгалтерского учёта за расчётный период |
| Срок действия | Перерыв в страховании — нарушение и незакрытый риск | Внести дату окончания в календарь напоминаний |
| Реквизиты страховщика | Договор действителен при наличии лицензии по классу | Проверить сведения о лицензии у уполномоченного органа |
При существенном изменении численности персонала или фонда оплаты труда в течение срока действия договора уведомите страховщика — это влияет на размер премии и корректность будущей выплаты.
Подробнее читайте по подписке
В открытом доступе — обзорная часть. Полный разбор с постатейными комментариями, судебной практикой, чек-листами и шаблонами документов публикуется в закрытом разделе для подписчиков.
Оформить подписку
