Как работает страховой рынок: сопровождение клиентов Центром Страхования General Re

Страхование помогает гражданам и организациям снизить финансовые последствия непредвиденных событий. Однако для выбора подходящей программы недостаточно сравнить только стоимость полиса. Необходимо изучить перечень страховых рисков, исключения, страховые суммы, лимиты ответственности, франшизы и порядок получения выплаты.

ТОО «Центр Страхования General Re» осуществляет деятельность страхового агентства и помогает клиентам организовать взаимодействие со страховыми организациями. Компания может консультировать по доступным продуктам, помогать с подготовкой документов и сопровождать оформление страховой защиты в пределах полномочий, предоставленных соответствующими страховщиками.

Основные участники страхового рынка

При заключении и исполнении договора страхования могут участвовать несколько сторон и профессиональных участников.

Страхователь

Страхователь — это физическое или юридическое лицо, которое заключает договор страхования и принимает на себя предусмотренные им обязанности, включая предоставление достоверной информации и уплату страховой премии.

Страховая организация

Страховая организация принимает страховой риск и несёт обязательства по договору. Именно страховщик определяет возможность принятия риска, рассчитывает страховую премию, устанавливает окончательные условия договора и принимает решение по заявленному страховому событию.

Страховой агент

Страховой агент осуществляет посредническую деятельность от имени и по поручению одной или нескольких страховых организаций в пределах предоставленных ему полномочий.

Страховое агентство может:

• предоставлять информацию о доступных страховых продуктах;
• разъяснять основные условия страхования;
• помогать клиенту подготовить сведения и документы;
• сопровождать оформление договора;
• организовывать взаимодействие со страховой организацией;
• консультировать по порядку внесения изменений в договор;
• помогать организовать передачу документов при наступлении страхового события.

Страховой агент не принимает риск на собственную ответственность и не заменяет страховую организацию.

Страховой брокер

Страховой брокер является самостоятельным профессиональным участником страхового рынка. Его деятельность отличается от деятельности страхового агента. Брокер не действует от имени страховой организации и не является стороной договора страхования или перестрахования.

Поэтому понятия «страховое агентство» и «страховой брокер» не являются взаимозаменяемыми.

Полномочия участников страхового рынка

Полномочия страхового агента определяются договором со страховой организацией и другими документами, регулирующими порядок взаимодействия сторон.

Сотрудники страховой организации действуют в рамках трудовых обязанностей, внутренних документов и предоставленных полномочий. Руководители и другие уполномоченные представители страховой компании принимают решения в пределах своей компетенции.

Клиенту рекомендуется проверять, какую организацию представляет посредник и какими полномочиями он располагает. Это особенно важно при передаче денежных средств, подписании документов и предоставлении персональных или коммерческих данных.

Единая точка взаимодействия с General Re

При самостоятельном поиске страховой программы клиенту может потребоваться последовательно обращаться в несколько страховых организаций, запрашивать условия, передавать одинаковые сведения и самостоятельно сравнивать полученные предложения.

ТОО «Центр Страхования General Re» предлагает более организованный формат взаимодействия: клиент обращается к одному представителю, который помогает определить задачу, подготовить информацию и организовать работу со страховыми организациями, с которыми у агентства имеются соответствующие договорные отношения и полномочия.

Такой подход позволяет объединить основные этапы работы в одном процессе:

1. определение потребностей клиента;
2. сбор информации об объекте и страхуемых рисках;
3. подготовка заявлений, анкет и других документов;
4. получение доступных условий от страховых организаций;
5. разъяснение различий между предложениями;
6. согласование выбранного варианта;
7. оформление договора страхования;
8. контроль сроков оплаты и получения документов;
9. сопровождение изменений в течение срока страхования;
10. организация взаимодействия при страховом событии.

Схема работы через одну точку взаимодействия

Клиент передаёт исходную информацию представителю General Re, после чего агентство в пределах своих полномочий организует взаимодействие с соответствующими страховыми организациями.

Самостоятельное взаимодействие со страховыми компаниями

При традиционном самостоятельном подходе клиент отдельно обращается к нескольким страховым организациям. Для каждой компании может потребоваться заполнить анкету, предоставить документы, уточнить условия и провести отдельные переговоры.

После получения предложений клиенту необходимо самостоятельно сопоставить:

• перечень страховых рисков;
• страховые суммы и лимиты;
• исключения из страхового покрытия;
• размер и виды франшиз;
• территорию действия договора;
• требования к объекту страхования;
• порядок уведомления о событии;
• условия определения размера ущерба;
• сроки и порядок осуществления выплаты;
• стоимость страхования.

Почему нельзя сравнивать предложения только по цене

Страховые программы с похожими названиями могут существенно различаться по содержанию. Более низкая страховая премия может сопровождаться ограниченным перечнем рисков, высокой франшизой, дополнительными исключениями или меньшими лимитами ответственности.

При сравнении необходимо учитывать не только цену, но и:

• какие события признаются страховыми;
• какие причины ущерба исключены;
• в каких случаях применяется франшиза;
• на какую сумму застрахован объект;
• предусмотрены ли отдельные лимиты;
• какие обязанности возлагаются на страхователя;
• какие документы потребуются при убытке;
• как определяется размер страховой выплаты.

Окончательный выбор должен соответствовать характеру риска и реальным потребностям клиента.

Страховые решения для бизнеса

Для юридических лиц страхование может охватывать несколько направлений деятельности компании.

В зависимости от потребностей бизнеса могут рассматриваться:

• страхование зданий, помещений и оборудования;
• страхование транспорта;
• страхование работников;
• страхование грузов;
• страхование ответственности перед третьими лицами;
• страхование строительно-монтажных рисков;
• страхование от перерыва в деятельности;
• обязательные виды страхования;
• другие программы, соответствующие деятельности клиента.

При формировании корпоративной программы важно учитывать стоимость имущества, географию деятельности, производственные процессы, количество сотрудников, договорные обязательства и возможный размер убытка.

Страховые решения для частных клиентов

Физическим лицам могут быть доступны программы защиты транспорта, имущества, жизни, здоровья, ответственности и других имущественных интересов.

До заключения договора рекомендуется определить:

• какой риск необходимо застраховать;
• на какой территории должна действовать защита;
• какой размер страховой суммы является достаточным;
• какая франшиза приемлема;
• кто должен быть указан выгодоприобретателем;
• какие исключения имеют значение для конкретной ситуации.

Сопровождение после заключения договора

Работа со страхованием не заканчивается после получения полиса. В течение срока действия договора могут измениться сведения об объекте, составе имущества, транспортных средствах, сотрудниках или характере деятельности.

General Re может помочь организовать:

• внесение изменений в договор;
• добавление или исключение объектов;
• корректировку страховых сумм;
• изменение реквизитов;
• оформление дополнительных соглашений;
• контроль окончания срока страхования;
• подготовку к продлению договора.

Действия при страховом событии

При наступлении события важно своевременно уведомить страховую организацию, зафиксировать обстоятельства и собрать документы, предусмотренные договором и правилами страхования.

В пределах предоставленных полномочий General Re может:

• разъяснить общий порядок действий;
• помочь определить перечень документов;
• организовать передачу материалов страховщику;
• сопровождать обмен информацией;
• помогать клиенту получать сведения о ходе рассмотрения обращения.

Решение о признании события страховым случаем, определении размера ущерба и осуществлении страховой выплаты принимает страховая организация на основании договора, правил страхования и представленных документов.

Преимущества организованного подхода

Работа через единую точку взаимодействия помогает:

• сократить количество отдельных обращений;
• систематизировать документы;
• сравнивать предложения по единым критериям;
• лучше понимать условия страхования;
• контролировать сроки оформления;
• своевременно вносить изменения;
• организовать взаимодействие при страховом событии.

Роль Центра Страхования General Re

ТОО «Центр Страхования General Re» выступает организатором взаимодействия между клиентом и страховыми организациями в рамках деятельности страхового агентства.

Задача компании — помочь клиенту определить потребность, подготовить документы, разобраться в доступных условиях и последовательно пройти основные этапы оформления и сопровождения страхования.

При этом General Re не заменяет страховую организацию и не принимает страховые риски на собственную ответственность. Все решения о принятии риска, тарифе, условиях договора, признании события страховым случаем и размере выплаты принимает соответствующий страховщик.

Информация носит общий информационный характер и не является публичной офертой. Перечень доступных страховых продуктов и полномочия страхового агентства зависят от заключённых договоров со страховыми организациями. Перед оформлением страхования необходимо изучить индивидуальные условия договора и правила страхования.