Свод видов обязательного страхования

Реестр обязательных видов страхования для юридических лиц в Казахстане содержит полный перечень страховых продуктов, которые организации обязаны иметь в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Свод видов обязательного страхования в Казахстане

Обязательные виды страхования вводятся не решением страховой компании, а отдельным законом. Он определяет, кто обязан заключить договор, что считается страховым случаем, какой установлен лимит ответственности и в какой срок производится выплата. Ниже — актуальный перечень обязательного страхования Казахстан применяет к бизнесу и гражданам, с пояснениями, кого касается каждый вид.

Признак

Условия задаёт закон

Страховая сумма, порядок расчёта премии, перечень исключений и сроки выплаты закреплены нормативно. Стороны не вправе изменить их договором, поэтому условия одинаковы у всех страховщиков.

Заключение

Напрямую со страховщиком

Договор по обязательному виду заключается со страховой организацией, имеющей действующую лицензию по соответствующему классу. В обязательных классах посредники не участвуют.

Контроль

Единая база данных

Сведения о заключённых договорах передаются в единую страховую базу данных. Именно запись в ней подтверждает, что полис действителен.

Что проверить в первую очередь. Обязанность страховать возникает не от размера компании, а от вида деятельности и наличия определённых объектов или работников. Чаще всего бизнес упускает три вещи: договор по работникам нужен при наличии хотя бы одного сотрудника; объект может быть отнесён к опасным даже у небольшого предприятия; по ряду профессий отсутствие полиса блокирует саму возможность работать. Сверьте свой основной и дополнительные коды ОКЭД с требованиями законов — это самая быстрая проверка.

Действующие виды обязательного страхования

Вид страхования	Кого касается	Что защищает
Страхование работника от несчастных случаев при исполнении трудовых обязанностей	Все работодатели независимо от численности персонала	Возмещение работнику при утрате профессиональной трудоспособности и выплаты в случае гибели
ГПО владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам	Владельцы опасных производственных объектов	Вред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при аварии на объекте
Экологическое страхование	Лица, ведущие экологически опасные виды хозяйственной деятельности	Вред третьим лицам вследствие аварийного загрязнения окружающей среды
ГПО владельцев транспортных средств	Владельцы и водители зарегистрированного транспорта	Вред потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии
ГПО перевозчика перед пассажирами	Перевозчики всеми видами транспорта	Вред жизни, здоровью и имуществу пассажира при перевозке
ГПО аудиторов и аудиторских организаций	Субъекты аудиторской деятельности	Вред заказчику и третьим лицам вследствие некачественного аудита
ГПО частных нотариусов	Нотариусы, занимающиеся частной практикой	Вред третьим лицам при совершении нотариальных действий
Страхование туриста	Граждане, выезжающие за пределы страны в туристических целях	Расходы, связанные с наступлением страхового случая во время поездки

Виды, исключённые из перечня обязательных

Страхование в растениеводстве. Обязанность отменена. Сегодня посевы защищают добровольным договором, часть премии по которому может субсидироваться в рамках государственной поддержки агропромышленного комплекса.
ГПО туроператора и турагента. Вид исключён из перечня обязательных. Ответственность перед клиентами туристические компании страхуют добровольно, при этом обязательным остаётся страхование туриста.

Исключение вида из перечня обязательных не означает, что риск исчез. Оно означает лишь то, что государство больше не принуждает к договору: возмещать причинённый вред всё равно придётся, но уже из собственных средств, если добровольный полис не оформлен.

Что общего у всех обязательных видов

Каждый вид введён отдельным законом, который имеет приоритет над правилами страхования конкретной компании.
Стоимость и лимиты выражены в месячных расчётных показателях, поэтому суммы меняются вместе с размером МРП.
Договор защищает не имущество страхователя, а интересы третьих лиц или работников — за исключением страхования туриста.
Отказ страховщика в выплате возможен только по основаниям, прямо перечисленным в законе.
Страховщик, выплативший возмещение, вправе предъявить регрессное требование к виновному лицу в установленных случаях.
Полис оформляется в электронной форме и подтверждается записью в единой страховой базе данных.

Как проверить, обязана ли ваша организация страховать

Выпишите фактические виды деятельности и сверьте их с кодами ОКЭД, указанными в регистрационных документах.
Определите, есть ли наёмные работники. При наличии хотя бы одного сотрудника договор по страхованию работника от несчастных случаев обязателен.
Проверьте, эксплуатируете ли вы объекты, отнесённые к опасным, и требуется ли декларация промышленной безопасности.
Уточните, относится ли деятельность к экологически опасным по утверждённому перечню и к какой категории отнесён объект воздействия.
Посчитайте транспорт на балансе, в аренде и в лизинге — по каждой единице нужен действующий договор.
Проверьте профессиональные требования: для аудиторов, нотариусов и перевозчиков наличие полиса является условием допуска к деятельности.
Сведите сроки окончания всех договоров в один календарь, чтобы не допустить перерывов в страховании.

Практический совет. Ведите простой реестр обязательных договоров: вид страхования, страховщик, номер договора, дата окончания, ответственный сотрудник. Большинство проблем возникает не из-за отказа в выплате, а из-за банально просроченного полиса — при проверке или при страховом случае это выясняется в самый неподходящий момент.

Что будет, если договора нет

Административная ответственность в виде штрафа, размер которого установлен Кодексом об административных правонарушениях и зависит от вида страхования и субъекта.
По отдельным видам — приостановление деятельности, отказ в выдаче или отзыв разрешительных документов, невозможность участия в закупках.
Полное возмещение причинённого вреда из собственных средств: обязанность возместить ущерб не зависит от наличия полиса.
Риск личной ответственности руководителя и споров с работниками, если речь идёт о страховании работника от несчастных случаев.

Как заключается и когда прекращается договор

Договор заключается в письменной или электронной форме на основании заявления страхователя и подтверждается страховым полисом.
Срок действия, как правило, составляет двенадцать месяцев, если законом для конкретного вида не установлено иное.
Договор прекращается по истечении срока, при прекращении деятельности или утрате объекта страхования, а также в иных случаях, предусмотренных законом.
При досрочном прекращении часть страховой премии возвращается в порядке, установленном законом и договором.
Изменение существенных сведений — численности работников, состава транспорта, параметров объекта — требует уведомления страховщика.

Важно знать об обязательных видах страхования

Каждый обязательный вид вводится отдельным законом. Именно закон определяет, кто обязан страховать, объект страхования, страховую сумму, порядок расчёта премии и сроки выплаты — стороны не могут изменить эти условия договором.
Условия и стоимость по обязательному виду одинаковы у всех страховых организаций, поэтому выбирать компанию имеет смысл по надёжности, наличию действующей лицензии по нужному классу и качеству урегулирования убытков.
Договор по обязательному виду заключается напрямую со страховой организацией; в обязательных классах страхования посредники не участвуют.
Полисы регистрируются в единой базе данных по страхованию. Проверяйте наличие записи о договоре — это единственное надёжное подтверждение его действительности.
Работа без обязательного полиса влечёт административную ответственность, а по отдельным видам — приостановление деятельности или отказ в выдаче разрешительных документов. При этом обязанность возместить причинённый вред сохраняется в полном объёме.
О страховом случае страховщика необходимо уведомить в срок, установленный законом и договором. Пропуск срока и утрата первичных документов — самые частые причины отказа в выплате.

Методика ТОО «Центр Страхования General Re» по выбору страховой организации доступна в интернет-магазинах.

Материал носит информационный характер и не является публичной офертой. Перечень обязательных видов страхования, условия и размеры выплат устанавливаются законодательством Республики Казахстан и могут изменяться. Договор заключается со страховой организацией, имеющей действующую лицензию по соответствующему классу страхования.

Частые вопросы

Может ли страховая компания предложить условия лучше, чем в законе?

По обязательному виду — нет. Тарифы, лимиты и порядок выплаты закреплены законом одинаково для всех участников рынка. Расширить защиту можно только отдельным добровольным договором.

Сколько обязательных договоров может быть у одной компании?

Столько, сколько оснований возникает. Транспортная организация с опасным объектом и наёмным персоналом одновременно заключает несколько разных договоров — они не заменяют друг друга.

Как проверить, что полис действителен?

По записи в единой страховой базе данных. Бумажный бланк сам по себе не является доказательством: значение имеет наличие сведений о договоре в базе.

Что делать при страховом случае?

Уведомить страховщика в срок, установленный законом и договором, сохранить обстановку до осмотра и собрать первичные документы. Пропуск срока уведомления — частая причина спора о выплате.

Обязательное страхование освобождает от возмещения вреда?

Нет. Полис покрывает вред в пределах установленного законом лимита. Сумму сверх лимита потерпевший вправе взыскать непосредственно с причинителя вреда.

Нужно ли переоформлять договор при смене страховщика?

Новый договор заключается с выбранной компанией, а сведения о предыдущем остаются в базе. История убыточности при этом сохраняется и учитывается в дальнейших расчётах там, где это предусмотрено законом.

Услугу предоставляют страховые компании